Получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

Оглавление:

Залоговый кредит юридическим лицам

Заемные денежные средства – это отличное решение и выход практически для любой ситуации предпринимателя и крупного бизнесмена.

Юридические лица свободно пользуются выгодными условиями во многих банках, когда берут взаймы на разные нужды, предоставляя в обеспечение свое имущество. Здесь срабатывает одно золотое правило – берешь залоговый кредит, получаешь выгодные возможности для обеспечения нужд и потребностей своего предприятия.

А если берешь взаймы у банка без предъявления ему залога, тогда будь готов оплатить чуть ли не вдвое больше по процентным ставкам.

Чаще всего известные крупнейшие кредиторы готовы одалживать большие средства под выгодные проценты и сроки тем компаниям, которые активно и охотно соглашаются на условия банков. Такие юридические лица сразу же показывают открытое желание обеспечить заём каким-либо залогом или же поручительством – предоставление бумаг на созаемщика либо ценное имущество.

Созаемщик сможет в случае неуплаты компанией погашать долги какое-то время, а под ценным имуществом чаще всего рассматривается недвижимость либо автомобиль. Редко когда заимодавец предложит выгодные условия тому лицу, которое не имеет возможности чем-либо обеспечить заем.

Кредит под залог недвижимости юридическому лицу

Поручительство и залог – это достаточно надежные гарантии для того, кто формирует свой бизнес на денежном обороте и продает сами суммы во временное пользование. Проценты обычно у таких программ гораздо ниже, чем у тех займовых продуктов, что совсем никак не обеспечиваются.

Кредитование без залога и поручительства – это самая дорогая ссуда – в среднем достигает до 19-27%. А кредитование с залогом, но без поручительства уже позволит клиенту обговорить гибкую форму погашения по телу займа, выгодные проценты (в среднем – от 17 до 24% годовых) и удобные сроки пользования.

Условиями, предлагаемыми потенциальным заемщикам – юридическим лицам, которые готовы предъявить залоговое имущество, являются следующие важные моменты:

  1. Обязательное наличие отменной истории по прошлым случаям пользования суммами в долг под проценты.
  2. Существование с активной хозяйственной деятельностью на рынке должно быть не менее 6-12 месяцев. Некоторые банки готовы идти навстречу и рассматривать заявки от юридических лиц, существующих 3 или 5,5 месяцев.
  3. В случае с приобретением ипотеки юридическим лицом для своего бизнеса оформляется в неотложном режиме страховка.
  4. Идеальное финансовое состояние потенциального заемщика – не должно быть долгов перед государством, либо партнерами (если речь, конечно же, не идет о рефинансировании фирмы).
  5. Наличие всех нужных документов юридического лица в полном порядке.
  6. Залоговое ценное имущество не должно иметь каких-либо долгов, арестов имущества, отчуждения

Помимо этого, если финансовая организация выдает список бумаг, что требуется потенциальному заемщику собрать, тогда необходимо это сделать в полном объеме. В противном случае некоторые из заимодавцев рассматривают недостающие бумаги как жест пренебрежения к делу.

К таким клиентам у банков обычно негативное отношение, они не хотят сотрудничать с теми, кто неорганизован и может в любой момент пренебречь требованиями и условиями кредитования.

Об обязательном страховании ипотеки четко прописано в ст.31 законодательного положения №102-ФЗ от 16.07.98 г., который последний раз изменялся 05.10.15 г.

Касательно страховки на случай приобретения в долг недвижимости по ипотечной программе, генеральный директор, учредитель, либо какой иной собственник должен знать, что такое условие координируется законом. Причем именно недвижимость, покупаемая в долг через банк, будет служить залоговым имуществом по обеспечению кредитного продукта.

Под обеспечение автомобилем или ПТС

Обычно залоговое имущество должно быть, как минимум, равноценным величине суммы займа или быть дороже. Иногда автомобили так много не стоят, сколько стоит хорошая недвижимость.

Предоставление ссуды под залог автомобильного транспортного средства будет зависеть не только от цены авто, но также и размера суммы займа.

Если вы, к примеру, берете 150 млн. руб. в долг, а хотите обеспечить такой займ автомобилем по цене 650 тыс. руб., тогда банк может и отказать в подписании договора по ссуде. Либо же вам придется предложить финансовой организации чуть ли не целый автопарк таких машин в залог.

Поэтому все эти тонкости нужно обговаривать. Ведь бывает так, что и автомобиль сгодиться в подачу залоговой ценности в качестве дополнительного обеспечения к поручительству.

Работа с юридическими лицами для банков часто обуславливается своей спецификой и оформлением бумаг. Если для физических лиц достаточно предложить специалисту свои персональные данные и сведения о доходах кроме залога или поручительства, то компания должна уже будет показывать, насколько активна ее хоздеятельность.

Часто деньги в долг берут по определенным причинам, и поэтому займовые программы для корпоративных клиентов в финансовых учреждениях часто рекламируются как целевые.

Причины, по которым обычно приходится юридическим лицам брать ссуды, могут быть следующими:

  • если срочно требуется каким-либо законным способом провести рефинансирование долга по компании;
  • участие в тендерных компаниях и мероприятиях;
  • оплата государственным учреждениям;
  • на текущие расходы – например, для того, чтобы расплатиться с поставщиками услуг, товаров, материалов;
  • приобретение недвижимости для бизнеса, оборудования (станки, например), автомобильного средства передвижения (перевозок) и прочего;
  • для того чтобы произвести какие-либо инвестиционные вложения в какой-то проект;
  • пополнение оборотных денежных средств;
  • для развития собственного бизнес-плана.

Открытие счета непосредственно у заимодавца – это одно из важнейших условий. Это обозначает, что понадобиться произвести перевод счетов в тот банк, который и предоставляет ссуду предприятию.

Для проверки активности хозяйственной деятельности финансовая организация еще может принять выписки со счетов, но открыть новый счет именно у этого заимодавца все-таки придется. Такие меры предусматривают более комфортные условия работы и сотрудничества для обеих сторон. Как только юридическое лицо сможет это сделать, так сразу же оно переходит в категорию – «свой клиент» или «постоянный клиент».

Лимиты овердрафта обычно колеблются между 30 и 70 %.

Именно для удобства работы с клиентов по тому или иному овердрафту необходим свой счет в банке кредитора. Предоставление оведрафтовых продуктов может не всегда иметь залог в процедуре оформления.

Но иногда некоторые финансовые предприятия очень строго выдвигают свои требования – чтобы обязательно и овердрафт обеспечивался такой подстраховкой, как предоставление залоговой ликвидной ценности. Так как сроки пользования ссудой по такой программе весьма ограничены – 1-2 месяца, то такие программы автоматически продлеваются и не всегда обеспечиваются залогом.

Требования к заемщикам

Те требования, которые наиболее часто выдвигаются финансовыми учреждениями, заключаются в следующих позициях по тому или иному продукту выдачи ссуды:

  1. Документы, подтверждающие активную деятельность компании должны показываться обязательно.
  2. Кредитная история, как минимум, должна быть хорошей и, как максимум – отличной, без каких-либо инцидентов в прошлом
  3. Юрлицо должно обязательно дать свое согласие на обслуживание своих счетов в банке-кредиторе. Иногда приходится открывать новый счет.
  4. Существование как юридического лица в течение минимального срока, который для одних заимодавцев исчисляется в 3 месяца, а для других – 6 или 12 месяцев.
  5. По всем счетам или самому юрлицу, как предприятию, не должно фигурировать никаких арестов, долгов или банкротства.
  6. Залоговое имущество, предоставляемое под обеспечение по ссуде, также не должно находиться ни под каким-либо отчуждением (мена, аренда, залог, арест, дарение и прочее).
  7. Руководство и учредители компании обязательно должны быть представителями российского гражданства.
  8. Возраст руководителей предприятия не должен выходить за рамки возрастного диапазона – 18-65 лет.
  9. Постоянная регистрация руководителей фирмы на территории РФ – обязательна.
  10. Ведение хоздеятельности должно быть безубыточным на протяжении последних 12 или 36 месяцев.
  11. Территориальное расположение объектов, принадлежащих юридическому лицу, а также территория ведения бизнеса не должна располагаться от банка далее 150 км.
  12. Удаленность недвижимости, идущей по критерию залоговой, от городских населенных пунктов также играет большую роль.
Читайте так же:  Сколько минимальная пенсия в россии в 2018 году по старости

Открывая счет именно в банке, дающем взаймы юридическому лицу, компания, таким образом, получает отличные для своей деятельности возможности оформить овердрафт. Именно наличие счета у заимодавца позволяет последнему беспрепятственно отслеживать все движения (поступления и снятие средств) денежных сумм на счету.

Образец бизнес плана для получения кредита выложен здесь.

Поэтому каждый такой заемщик должен сразу же подумать и об открытии либо нового счета у своего потенциального кредитора, либо перевести уже существующие счета из другого банка. Одобрят ли кредит, когда имеются какие-либо расхождения требованиях, во многом зависит от самого заемщика, его сговорчивости и активности в предоставлении всей необходимой информации.

Предложения банков

Разные банки устанавливают процентные ставки и выдвигают иные условия по-разному. Все они сходны лишь тогда, если их обобщать, но в деталях – разнятся. Поэтому для примера можно рассмотреть несколько вариантов банков, активно работающих с корпоративными клиентами любого уровня – от представителей малого бизнеса до крупнейших корпораций.

Таблица. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Продолжение таблицы. Банки, предлагающие неплохие условия по кредитованию юридического лица с предоставлением по телу продукта какого-либо залога.

Документы для кредита юридическому лицу

Ели присмотреться, то практически для всех корпоративных клиентов, любой юридической формы собственности, пакет документов следует собирать одинаковый. Разница может оказаться для клиентов, не имеющих своих счетов в банке-кредиторе, а также в правоустанавливающих документах на тот или иной залог.

Для получения денежных сумм взаймы с целью произвести рефинансирование предприятия, обычно заказывают в банке сумму больше той, что требуется погасить кредитору. Остаток средств может свободно пойти на погашение текущих долгов, оплаты по текущим услугам, налогам и т.д.

Поэтому в подобном случае основными документами для получения ссуды под рефинансирование будут фигурировать:

  • финансовая отчетность – копия баланса по форме № 1 или № 2, налоговой
  • декларации и иных бумаг, которые попросит специалист заимодавца;
  • выписки из банка;
  • договора со всеми контрагентами, что имеются;
  • отчет по кредитной истории из БКИ;
  • бумаги на залоговое имущество;
  • бумаги на поручителя, если таковой предусмотрен по программе.

При подаче в залог автомобиля или грузовика потребуются правоустанавливающие документы на транспортное средство. Также следует показать и обязательную страховку на ТС – ОСАГО, паспорт технический, карту диагностическую, подтверждающую своевременное прохождение техосмотра авто.

Если под залог будет отдаваться финансовому учреждению именно недвижимость, тогда пакет бумаг будет следующим:

  1. Заявление на получение сумм в долг.
  2. Учредительная документация, подтверждающая легальную деятельность компании:
    • устав;
    • протоколы заседаний учредителей, где выбирался генеральный директор;
    • приказ о назначении генеральным директором;
    • свидетельство о госрегистрации юрлица (копия);
    • выписка из ЕГРЮЛ (по требованию).
  3. Бумаги на саму недвижимость, которые классифицируются как правоустанавливающие:
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о принятии недвижимость в наследство;
    • свидетельство о праве собственности на имущество (если есть такое).
  4. Ведомость (оценочная), где указывается стоимость объекта на рынке недвижимости, передаваемого в залоговое обязательство финансовому учреждению.
  5. Копии отчетов по финансовому положению предприятия за последние два-три периода, в которые обычно отчитываются юридические лица перед налоговой службой.
  6. Банковские выписки с расчетного и текущего счетов за последние 6 месяцев.
  7. Договора, контрактные соглашения с партнерами по бизнесу (с контрагентами).
  8. Бизнес-план, если компания молодая.
  9. Страховой полис (договор ипотечного страхования) на случай покупки недвижимости.
  10. Доверенность на лицо, являющееся представителем компании, берущей взаймы.
  11. Паспорт доверенного лица.

Доверенность на представителя юридического лица обязательно должна оформляться у лицензированного нотариуса. Иногда некоторым заимодавцам интересно провести анализ финансового состояния юрлица также и за 12 месяцев.

Поэтому нужно быть готовым к тому, что выписку из банка в некоторых случаях финансисты потребуют за годичный период. Вообще, выписки демонстрируют заимодавцам движения средств по расчетным счетам. Благодаря этому специалисты банка могут сделать вывод, насколько активную фирма вела хозяйственную деятельность.

Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке опубликованы тут.

Почему отказывают в кредите во всех банках читайте здесь.

Чем активнее, тем лучше для клиента и надежнее для банка. Очень часто залоговые кредиты для юридических лиц могут погашаться по удобным для клиентов и банков схемам. Это могут быть аннуитетные, либо дифференцированные платежи, а можно даже составлять со специалистом индивидуальный график.

Любая предвиденная отсрочка может быть обговорена заранее и включаться в договор кредитования как одно из возможных условий. Все денежные средства наличкой не выдаются, а перечисляются на открытые счета. То же самое происходит и в обратном порядке, когда клиент погашает свои долговые обязательства.

Видео: Как получить кредит для малого и среднего бизнеса.

Получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

Для банков предоставление кредита ИП и малому бизнесу – самое высокорисковое направление с наибольшим числом просрочек в кредитном портфеле. Именно невозврат крупных займов компаниями часто становится причиной ухудшения качества активов и отзыва лицензии в итоге.

Бизнесменам приходится нелегко подборе кредитного предложения. Зачастую, единственный вариант, который имеет шансы на одобрение – это кредиты малому бизнесу под залог.

Какой залог подходит для кредита?

Залог – это обеспечение выполнения кредитных обязательств, который гарантирует возврат денежных средств в установленные договором сроки. В случае отсутствия выплат, банк реализует залоговое имущество, покрывая свои расходы.

Предпочтение банки отдают ликвидному имуществу – объектам, которые легко продать, на которые имеется высокий спрос. Большинство кредиторов предоставляют кредиты под залог недвижимости для юридических лиц, так как недвижимость всегда в цене и её реально реализовать, в отличие от торгового и производственного оборудования, или специфической техники.

В ассортименте кредитных организаций вы найдете:

  • Кредит для бизнеса под залог недвижимости (торговые, офисные, складские помещения);
  • Кредит под залог авто для юридических лиц (легковые, грузовые, сельхозтехника);
  • Кредит на бизнес под залог имущества организации (земля, залог третьих лиц, товар в обороте и пр.).

Где можно взять кредит на развитие бизнеса под залог?

Выгодные программы кредита для ИП под залог недвижимости вы найдете в текущем разделе нашей кредитной доски. Мы подобрали для вас предложения с минимальными требованиями к заёмщику и льготными условиями возврата средств.

На доске объявлений вам доступны ссуды от:

  • Банков;
  • Небанковский кредитных организаций и МФО;
  • Фондов поддержки малого бизнеса;
  • Центров залогового кредитования;
  • Частных инвесторов.

С помощью частных альтернатив банковским программам, вы сможете взять кредит юридическому лицу под залог недвижимости на длительный срок с высокой оценкой стоимости объекта. Залоговые ссуды существенно упрощают требования к организации-заёмщику, в частности, кредиторы:

  • Не требуют поддержания больших оборотов;
  • Не придирчивы к «стажу» компании-заёмщика;
  • Не ограничивают возраст заявителя;
  • Готовы предложить пониженную процентную ставку.

Следует понимать, что в банке получить кредит на юридическое лицо под залог недвижимости вы сможете только при отсутствии долгов за организацией и приличной кредитной истории как компании, так и самого заявителя. В противном случае, следует обратить внимание на альтернативные предложения без проверки КИ.

Как взять кредит под залог квартиры?

Для ИП не всегда представляется возможным оформить ссуду под бизнес, но искать деньги на его развитие где-то нужно. Не стоит забывать, что как физическое лицо вы также имеете право на оформление кредита – под залог квартиры, дома или земли, принадлежащих вам лично или по долевой собственности. Также, многие компании с большей вероятностью предоставят кредит под залог ПТС юридическим лицам на ваш личный автомобиль.

На объект залога накладывается обременение, и в договоре прописывается ограничение на право продажи/обмена. При обращении за кредитом в банк, вы будете обязаны страховать залог. Требование об обязательном страховании не распространяется на частные компании, предоставляющие займы малому бизнесу.

Вашему вниманию представлено множество вариантов оформления ссуды для бизнеса: к организациям можно обратиться с онлайн заявкой, а частники ждут вашего звонка по указанным в объявлении контактам.

Как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю получить займ или кредит под залог коммерческой недвижимости?

Коммерческая недвижимость под залог оформляется легко, так как ее отличает высокая ликвидность и сниженные риски утраты.

Кредит или займ под коммерческую недвижимость и нежилые объекты надежен для банка в связи с тем, что при подобных сделках минимальны риски мошенничества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Статья ук 206 часть 2

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

  • получение объекта собственником на законных основаниях;
  • государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
  • отсутствие других обременений.

Условия и требования

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

  • отсутствие серьезных дефектов;
  • удовлетворительное состояние;
  • отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
  • ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

  1. наличие незаконных перепланировок.
  2. Аварийное состояние.
  3. Человек не желает застраховать собственность.
  4. Отсутствие инфраструктуры в местности, в которой расположен объект.
  5. Предоставление технического паспорта старого образца.
  6. Отсутствует согласие супруги на предоставление имущества в залог.

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Документальное сопровождение

Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:

  1. паспорт каждого из собственников недвижимости.
  2. Свидетельство о государственной регистрации объекта.
  3. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
  4. Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
  7. Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
  8. Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.

Пошаговая инструкция по кредитованию

Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:

  1. выбор банковского учреждения.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Кредитные специалисты проводят оценку недвижимости.
  4. Если разрешение получено, собственником предоставляется пакет документов.

Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:

  • кредитный лимит;
  • условия получения;
  • сроки возврата средств;
  • процентная ставка.

Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.

  • Сбербанк. Программа «Экспресс под залог» действует для ИП и юридических лиц. Кредитный лимит составляет от 300 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Предоставляются средства на цели, связанные с развитием бизнеса. Сроки возврата: 6 – 36 месяцев. Возможно их продление. Ставка составляет от 16 до 23% в год.
  • Россельхозбанк. Предоставляет кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Требуется оплатить первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости. Сроки составляют от 12 до 96 месяцев. Кредитный лимит: до 200 миллионов рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Промсвязьбанк. Также предоставляет кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Лимит составляет до 50 миллионов рублей для физических лиц, и 120 миллионов рублей для юридических. Сроки: от 6 до 36 месяцев.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Кредит можно оформлять, используя в качестве залога или приобретаемую, или уже имеющуюся недвижимость. Правила его предоставления изложены в ФЗ №102 «Об ипотеке». Кредитные специалисты, перед выдачей средств, осуществляют проверку состояния объекта, платёжеспособности дебитора.

Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:

  • прибыльный баланс организации;
  • наличие поручителей, если размер первоначального взноса составляет менее 30%;
  • срок не более 10 лет.

Порядок получения кредита является стандартным:

  1. подача заявки.
  2. Предоставление всех требующихся документов.
  3. Проведение оценки недвижимости.
  4. Страхование объекта.
  5. Внесение первоначального взноса.

Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:

  • бухгалтерская отчетность предприятия;
  • сведения об основных средствах;
  • данные о приобретаемом объекте;
  • сведения о поручителях;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке или документ о составе семьи;
  • справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
  • военный билет;
  • сведения о расчетных счетах организации;
  • лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
  • свидетельство о праве собственности;
  • отчет об оценке объекта;
  • договор купли-продажи.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.

Для физических лиц

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 года;
  • наличие гражданства России;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).

Для индивидуальных предпринимателей

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию ИП;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам.

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

  1. наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Подтверждение своих фактических доходов.

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.

Под залог какой недвижимости юридическое лицо может получить кредит

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно !

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.
Читайте так же:  Полномочия оон и лиги наций

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Кредит под залог в России

Кредит – денежное обязательство. Порядок регулирования отношений, которые складываются между кредитором и заемщиком определен в ГК РФ, а также специализированном законодательстве.

Многие граждане РФ заключали соответствующий договор с банком или иным кредитным учреждением. Оформление кредита связано с определёнными рисками для кредитора.

Заемщик может не вернуть долг или вернуть его не в полном объеме. Именно поэтому банк вправе отказать потенциальному клиенту в оформлении сделки после рассмотрения его заявки.

Данное право кредитора закреплено в ГК РФ. Чтобы минимизировать риск наступления неблагоприятных последствий, возникших из-за невыполнения обязательств, кредитор может запросить у клиента обеспечение. В качестве такового выступает поручительство или же залог.

Основные сведения

Залог – способ обеспечения обязательства. Суть его заключается в том, что одна сторона предоставляет высоколиквидный объект, за счет которого будут покрыты убытки другой стороны, если первая не реализует принятые обязанности.

Применимо к кредиту – клиент получает денежные средства, которые должен вернуть в установленный срок.

Если он не сделает этого либо деньги будут возвращены не в полном объеме, то представленное обеспечение реализуют и из полученных средств компенсируют издержки банка. Таким образом кредитор ничего не потеряет.

Что нужно знать

Банки очень тщательно отбирают предметы залога. Обычно, в качестве таковых принимают недвижимость или автомобили. Некоторые кредиторы предлагают оформить договор с залогом депозита.

В любом случае такой объект должен отвечать следующим требованиям:

Банк выдвигает свои условия, которым должен соответствовать объект. Например, если в залог передается автомобиль, то оговаривается его состояние, год выпуска и пр. Такие требования банки формируют в индивидуальном порядке.

С какой целью берется

Мы уже упоминали, что залог – способ обеспечения обязательства. Он служит гарантом того, что залогодатель выполнит принятые обязанности.

Что будет, если заемщик не погасит в срок сумму долга? В такой ситуации предмета залога будет реализован, а сумма от продажи направлена на компенсацию задолженности. Оставшаяся часть передается залогодателю.

Кредит под залог – выгоден для кредиторов. Их риски в такой ситуации являются минимальными. Что касается залогодателя-заемщика, то здесь все не так однозначно. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Во-первых, даже если предмет остается в его владении и пользовании, он лишается возможности распоряжаться им. Объект нельзя продавать или дарить, а также совершать в его отношении иные сделки по отчуждению.

Во-вторых, реализация предмета в принудительном порядке совершается службой судебных приставов. Их основная цель – компенсировать плату банку или иному кредитору.

Они не заинтересованы в том, чтобы продать предмет как можно дороже. В то же время, кредит под залог имеет и преимущества для такого клиента:

  • возможность получить большую денежную сумму;
  • возможность претендовать на минимальный размер процентной ставки;
  • увеличивается вероятность одобрения заявки такого клиента.

Нормативное регулирование

Нормативное регулирование кредитных отношений осуществляется следующими нормативно-правовыми актами:

Отношения по предоставлению залога также регулируются в рамках ГК РФ. Существует специальный закон, который определяет отдельную разновидность отношений – ипотечный залог – ФЗ «Об ипотеке» №102 от 1998 года.

Специфика оформления кредита под залог

Оформление кредита под залог производится в общем порядке, который дополняется специфическими стадиями и особым набором документов.

Процедура выглядит следующим образом:

  • оформление заявки;
  • подготовка документов;
  • предоставление заявки и собранных данных в банк;
  • рассмотрение анкеты кредитором и вынесение вердикта.

При положительном решении стороны подписывают договор. Предоставление залога обеспечивает дополнительные действия:

  • оценке предмета залога;
  • подготовка дополнительных документов, в том числе подтверждающих законные права владения предметом залога;
  • страхование объекта.

Обычно, заявку при кредитовании с залогом, банк рассматривает дольше, нежели в обычном порядке.

Необходимые документы

Для оформления заявки на кредит, клиент обязан передать в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность, из списка банка (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и пр.);
  • справка о доходах;
  • документ об официальном трудоустройстве;
  • документы на предмет залога;
  • отчет об оценке залога.

Следует уточнить, что данный перечень является примерным. Он может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Sociologs.ru 2019 Все права защищены