Кредитный договор альфа-банка

Кредитный договор альфа-банка

Добрый день всем!
Предисловие: до августа этого года никогда не сталкивалась с Альфа-банком как клиент. В моем понимании Альфа-банк всегда представлялся как один из самых респектабельных и серьезных банков в России.

Теперь по порядку:
1. 8 августа этого года около 20.00 оформила договор купли-продажи по покупке косметики DeSheli. Т.к. денежных средств у меня с собой не было — менеджер компании предложила подписать кредитный договор с Альфа-банком на получение потребкредита. Обрадовавшись, что придется иметь с таким надежным банком, я подписала кредитный договор.

2. Вечером того же дня, после наведения справок о купленной косметике в Интернете, придя в ужас от своей доверчивости и наивности, поняла, что была, мягко сказано, введена в заблуждение и о производителе косметики, и о составе, и о бесплатном обследовании врачом-дерматологом в течении года и т.д. и т.п… Ненавижу, когда меня вводят в заблуждение, поэтому решила расторгнуть договор купли-продажи и аннулировать кредитный договор.

3. На следующий день, 9 августа, примерно в 12.00 я позвонила в Альфа-банк по тел. 8(495) 78-888-78, т.к. думала, что сотрудники банка физически еще не успели выдать кредит и я смогу отказаться от кредита, пользуюсь правом отказаться от кредитного договора в соответствии с ГК (в котором установлено, что кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег). Либо банк сам откажет мне в кредите, на что также имеет полное право. Оператор информационного центра ответила мне, что деньги на ссудный счет зачислены, но на счет компании не перечислены. Я предложила банку 2 варианта – либо я сама отказываюсь от кредита, либо банк мне отказывает в кредите. Оператор попыталась уверить меня, что нельзя эти варианты использовать, долго с кем-то консультировалась и в итоге отправила в отделение банка (любое) для написания заявления, сказав при этом, что мне помогут решить возникшую проблему.

4. Тем же днем (9 августа) примерно в 14.00 (т.к. пришлось ждать, пока из дома привезут документы и косметику) я обратилась в ДО Альфа-банка на Тверской-Ямской. Оказалось, за эти 2 часа банк уже успел списать деньги с моего ссудного счета в пользу компании, несмотря на мой звонок. Я стала просить, чтобы отменили данную проводку, как ошибочную и сделанную в текущем операционном дне и отказать мне в кредите, но в банке сотрудники уверяли меня, что проведенную проводку нельзя отменить, даже если данная проводка сделана сегодняшним днем. Почему нельзя – объяснить не могли: нельзя и всё. (Как они, интересно, работают с ошибочными проводками? Или сотрудники Альфа-банка никогда не ошибаются? )
Позвонила в претензионный отдел: там та же песня – нельзя ничего сделать. Пришлось написать претензию банку и официально ее зарегистрировать (код 1208220604).

5. Тем же днем (9 августа) примерно в 17.00 мы с мужем обратились в компанию с составленной претензией и с косметикой. В отделе сервиса компании претензию приняли и записали на прием к юристу на 12 августа для расторжения договора купли-продажи.

6. 12 августа договор купли-продажи был расторгнут (были подписаны акт о расторжении договора и акт приема передачи товара, а также заявление о досрочном расторжении кредитного договора). Компания обещала в течение 5 дней перечислить деньги в размере кредита на мой текущий счет, открытый в банке.

7. 15 августа деньги на мой текущий счет в банке поступили. Я опять обратилась в ДО Альфа-банка на Тверской-Ямской. Сотрудники данного ДО потребовали заплатить проценты за «использование» кредита за месяц. На вопрос – почему за месяц, если кредитом я «пользовалась» 6 дней – был получен ответ, что у них в банке так работает АБС – в первый месяц оплаты по кредиту проценты могут быть списаны только в месячном размере. Пришлось заплатить, чтобы закрыть кредит! Обещали пересчитать и вернуть %%, но… только после того, как я напишу очередную претензию! И отправлю ее по почте в банк! Я не поленилась – написала претензию и тем же днем отправила по почте с описью вложения.
И еще одна странность – сотрудница как-то вскользь упомянула, что кредитный договор закрыт (та-там. ) 10 августа! Я, честно говоря, подумала, что ослышалась, но когда пришла домой – прочитала выданный мне ответ на первую претензию, в котором указывается, что деньги поступили на мой текущий счет еще 10 августа! Тогда непонятно, зачем сотрудники банка вводили меня в заблуждение относительно кол-ва денежных средств на моем текущем счету – я звонила в информационный центр банка 13, 14 августа и только 15 августа был дан ответ, что деньги поступили…

8. 21 сентября я в очередной раз в ДО Альфа-банка на Тверской-Ямской с желанием получить %%, на что сотрудница банка мне ответила, что я не имею в банке открытых счетов. Когда я ей стала объяснять, за что мне банк должен был вернуть деньги – искренне удивилась и сказала, что всё было сделано правильно и что мне надо было читать внимательней договор и что банк ВСЕГДА берет %% за первый месяц в полной мере. На мое замечание – почему банк, в таком случае, не берет %% за год вперед, сотрудница ничего не смогла ответить… Я потребовала дать мне ответ на вторую претензию, которую отправляла по почте — сотрудница убежала с кем-то консультироваться. После консультации она сообщила, что претензионный отдел уже не работает, и пообещала, что они мне перезвонят 26 сентября. И пообещала даже открыть текущий счет (без моего присутствия! ) и деньги на него зачислить.
Сегодня уже 1 октября — звонят до сих пор…

Кто-то из Альфа-банка сможет ответить, когда банк вернет деньги?

Альфа-банк как узнать остаток по кредиту

Если вы не дружите с интернетом, терминалами и банкоматами – зайдите в ближайшее отделение Альфа-Банка. Наличие кредитного договора и паспорта существенно повысит шансы на успех.

При отсутствии свободного времени удобный вариант – звонок на горячую линию, которая доступна со стационарных и мобильных телефонов. Услуга предоставляется бесплатно.

Банкоматы и терминалы выдадут нужную информацию за несколько секунд, если вы возьмете с собой переписанный номер кредитного договора.

Для продвинутых заемщиков подходит мобильный банкинг, а также интернет банкинг – выбор способа зависит исключительно от ваших предпочтений. Функции информирования доступны везде.

Кредит в Альфа Банке наличными: как оформить и получить

Использовать кредит в Альфа Банке наличными можно на самые разнообразные цели: приобрести бытовую технику, мебель, поддержанный автомобиль, сделать ремонт, а также на путешествие и другие потребительские цели.

Банк не интересует, на что именно заемщик потратит кредитные деньги, главное возвратить их вовремя. Чем же еще хорош потребительский кредит в Альфа-Банке?

Как можно оформить кредит

Альфа-Банк является одним из лидеров розничного кредитования, его портфель кредитов населения один из самых больших среди российских банков. Секрет его успеха заключается в скорости рассмотрения кредитных заявок. Ведь кредит в Альфа Банке наличными можно получить в течение одного-двух рабочих дней.

Подать заявку потенциальный клиент может двумя путями:

  • сразу же обратившись в подразделения банка;
  • или удаленным методом, который все больше набирает популярности. Речь идет о том, чтобы обратившись в Альфа Банк взять кредит онлайн через официальный веб-сайт финансового учреждения.

Первый способ понятен и прост. Все что необходимо клиенту это взять полный пакет документ и пойти в ближайшее отделение Альфа-Банка.

Преимущество же второго метода в том, что гражданину для получения предварительного решения совсем не нужно покидать пределы уютного дома или офиса. Чтобы заполнить заявку понадобиться потратить от силы минут 15 не более. А уже через несколько минут на телефон придет сообщение о решении или же сотрудник банка самостоятельно перезвонит.

Анкета нужна банку, чтобы получше узнать своего будущего партнера, поэтому ее рекомендуется заполнять верно и указывать максимально полную информацию. Это играет важную роль на решение о кредитовании.

Дальше потенциальному клиенту необходимо собрать полный пакет документов и посетить ближайшее отделение банка. На месте кредитный менеджер проверит все бумаги на предмет подлинности. Если никакой отрицательной информации не будет обнаружено и человек полностью соответствует критериям финансового учреждения, тогда подписать договор и получить деньги удастся в течение дня.

Участники зарплатных проектов, а также сотрудники компаний-партнеров банка и бюджетники могут подать заявку на кредит наличкой позвонив по номерам:

  • 8 499 681-27-43 (для жителей столицы);
  • 8 800 200 -00-00 (для заемщиков с других регионов).

Требования к будущему заемщику

Кредит Альфа Банк для физических лиц выдается при условии, что они отвечают стандартным критериям заемщика, установленных банком:

  • российское гражданство;
  • количество полных лет на момент подачи заявления – от 21 года;
  • постоянная регистрация на территории РФ, при этом место фактического проживания должно быть в пределах региона, где работает отделение Альфа-Банка;
  • наличие стабильного и регулярного источника доходов, которые бы позволяли получать как минимум 10 тысяч рублей ежемесячно «чистыми»;
  • непрерывное трудоустройство на текущем месте работы от 3 месяцев. Стоит учесть, что частным предпринимателям, а также их работникам кредиты наличными не выдаются;
  • наличие мобильного контактного телефона и рабочего телефона.
Читайте так же:  Возврат ндс германии при покупке автомобиля

Основными причинами отказа в кредитовании являются:

  • отсутствие регистрации;
  • место постоянного жительства находиться дальше к отделению банка, чем 150 км. Перечень регионов, жители которых подпадают под эту категорию: Камчатский Край, Республика Крым, Севастополь, Республика Калмыкия, Орловская, Смоленская области, а также другие (всего 22 региона);
  • не подходит по возрасту;
  • отсутствие постоянного места работы;
  • испорченная кредитная история.

Перечень необходимых документов

Кредит наличными от Альфа Банка можно получить лишь при условии предоставления четырех документов. Первым обязательным является гражданский паспорт, далее необходимо предоставить один документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • права на вождение машиной;
  • СНИЛС;
  • полис либо карта обязательной медстраховки;
  • персонифицированная платежная карточка любого банка.

Третьим обязательным документом является информация о доходах, которая может быть представлена в виде справки о доходах за 3 месяца по форме 2-НДФЛ или банка. При этом на момент подачи документов, ее срок действия не должен превышать 1 месяц.

В качестве четвертого документа потенциальному клиенту необходимо сделать выбор между:

  • техпаспорт на машину, которой владеет гражданин желающий стать заемщиком;
  • загранпаспорт с отметкой о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • копия лицевой стороны полиса добровольного медстрахования;
  • копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
  • выписка по карточному, депозитному или другому счету;
  • копия полиса КАСКО.

Перечень документов для участников зарплатных проектов Альфа-Банка сокращен на одну позицию. Им не нужно предоставлять информацию о доходах. Но только в том случае, когда они уже больше трех месяцев получают заработную плату через карточку банка.

Параметры наличного кредитования

Перед тем, как начать рассматривать условия кредитования, следует учесть что банк разделяется всех клиентов на три основные группы:

  • участник зарплатных проектов;
  • сотрудники аккредитованных компаний;
  • и все остальные.

Лучше всего параметры кредитных продуктов, конечно для первых.

Взять кредит наличными в Альфа-Банке можно на следующих условиях:

  • процентная ставка – находиться в пределах от 11,99% до 24,99%;
  • срок кредитования – от 1 года до 5 лет. При этом шаг кредитования составляет 1 год;
  • сумма кредита – от 50 тысяч до 1 млн. рублей, если заемщик с «улицы», до 1,5 млн. рублей, если сотрудник корпоративной компании и максимум на 3 млн. рублей могут рассчитывать зарплатные клиенты;
  • график погашения – аннуитетный.

Плата по кредиту устанавливается на основании скоринговой оценки потенциального клиента, то есть чем лучше показатели (уровень дохода, соотношение платежа по кредиту и ежемесячных доходов, наличие имущества) у будущего заемщика, тем выше шансы получить выгодное предложение.

Также на размер процентной ставки зависит сумма кредита:

Условия потребительского кредита наличными в Альфа-Банке

Кредиты наличными — наиболее распространенный вид кредитования в любом банке и Альфа-Банк — не исключение. Гражданин РФ, нуждающийся в средствах на ремонт квартиры, покупку дорогих вещей или на поездку, может оформить договор кредитования.

Ставка по кредиту определяется индивидуально, заявка онлайн поощряется.

Заёмщики — сотрудники обслуживаемых компаний или получающие зарплату через банк, имеют льготы. Страхование добровольное, а досрочное погашение долга банку возможно частично или полностью.

Требования к заёмщику

Банк дает в долг наличные деньги гражданам РФ:

  • В возрасте 21–60 лет, жителям городов, посёлков (населенных пунктов поблизости от них), в которых открыты отделения или офисы банка. Со списком мест расположения офисов банка легко ознакомиться на сайте, узнать у менеджеров по телефону.
  • С постоянной регистрацией в том регионе, где присутствует банк.
  • Пользующимся мобильным телефоном. У заёмщика в квартире или доме должен быть установлен также стационарный телефон.
  • С ежемесячным доходом не менее 10 тыс. руб., работающим непрерывно в одной организации более полугода.

Кредит наличными Альфа-Банк не выдаст проживающим в общежитиях, с временной регистрацией, нотариусам, ИП, адвокатам.

Пакет документов

В пакет для оформления кредитного договора входят обязательные документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, удостоверение водителя, свидетельство о присвоении ИНН, полис ОМС, свидетельство ПФ РФ;
  • справка НДФЛ-2 за 6 мес. (выдается на 30 дней).

Дополнительные документы (один из списка):

  • загранпаспорт с информацией о зарубежных поездках за 12 мес. (отметки визовых органов);
  • оригинал или копия свидетельства на транспортное средство не старше 4 лет,
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя (действительна в течение 30 дней);
  • полис ДМС.

Для того чтобы одолжить деньги в Альфа-Банке, поручители или залог имущества не потребуются. Деньги дадут в долг сроком от года до 5 лет. Период кредитования кратен 1 году. Сумма 50 тыс.–1 млн. руб.

Размер ставки по кредиту определяется каждому заёмщику индивидуально в зависимости от полноты представленных документов и его репутации у банка. Максимальный размер 1 млн. руб.

Для клиентов, получающих зарплату через банк, или работников компаний, обслуживаемых Альфа-Банком, максимальный размер займа удвоен.

Оформлять заявку лучше через сайт, в этом случае годовая ставка будет снижена на 1%.

Сравнительная таблица с условиями

Собираете документы для потребительского кредита в АК Барс банке? Полный список здесь.

Заёмщику не потребуются третьи лица-поручители, и нет необходимости закладывать свое имущество.

Комиссии

Оформление и сопровождение договора кредитования бесплатно, без каких-либо комиссий.

Окончательная стоимость кредита от 16,99% до 67,5%. В нее входят основной долг, проценты по кредиту, иные платежи по договору, в том числе платежи третьим лицам (страховщикам).

Льготы для постоянных и зарплатных клиентов

Право на льготы предоставлено заёмщикам, получающим зарплату через банк, а также сотрудникам компаний, обслуживаемых банком, клиентам с положительной кредитной историей.

Для корпоративных клиентов и обладателей зарплатных карт льготы следующие:

  • без предоставления дополнительных документов банк выдает до 2 млн. руб.;
  • с владельцев зарплатных карт не потребуют справку о доходах, ставка для них от 16,99 до 30,99%, по заявке через сайт. Для работников обслуживаемых компаний — от 17,49 до 34,99%. При обращении с заявкой в любой офис банка, ставка повышается на 1%.

Заёмщикам с положительной кредитной историей после рассмотрения представленных документов банк предоставляет льготы индивидуально.

Погашать долг заёмщик обязан ежемесячно равными суммами не позже указанной в договоре даты.

На просроченный размер долга банк начислит неустойку в размере 2% за каждый день просрочки.

Банк предоставляет множество способов гашения долга по кредиту.

А льфа банк Договор потребительского кредита

Незаконные условия: безакцептное списание со счетов клиента, списание обязательств по другим кредитам, за счёт суммы выдаваемого кредита, незаконная очерёдность, страхование, ограничение минимальной суммы досрочного погашения,

В . районный суд г. .

АО «Альфа — банк» 107078, г. Москва,

ул. Каланчёвская, д. 27.

О защите прав потребителя, ничтожности отдельных пунктов договора.

АО «Альфа — Банк подало исковое заявление . В соответствии со ст. 137 ГПК РФ ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском.

Между мной и АО » Альфа -Банк» путём направления анкеты -заявления заключено Соглашение о кредитовании № . от 20.06.2013 г.

В типовые условия договора Ответчиком включены условия противоречащие законам РФ и нарушающие права потребителя.

Согласно п. 4.3 Общих условий предоставления кредита наличными, Клиент поручает банку без дополнительных распоряжений Клиента перечислить денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента в банке, на текущий счёт/Текущий потребительский счёт/Текущий кредитный счёт для погашения просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании.

Согласно п. 4.4 Условий Клиент предоставляет банку право списывать без дополнительных распоряжений (акцепта) со счетов, указанных в п. 4.3 Общих условий и Текущего счёта/Текущего потребительского счёта/Текущего кредитного счёта, сумму любой задолженности по Соглашению о кредитовании и любого платежа в дату такого платежа, в пользу правопреемников банка в отношении прав (требований) банка по Соглашению о кредитовании.

Поскольку, в соответствии со ст. 428 ГК РФ типовая форма договора (договор присоединения) может быть принята не иначе как в целом, поскольку любое изменение текста влечёт ничтожность договора, считаю указанные условия навязанными и противоречащими законодательству Российской Федерации.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации, никто не может быть лишён своего имущества иначе как по решению суда.

Согласно ст. 845ГК РФ По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу ст. 854 ГК РФ писание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Учитывая вышеизложенное, включение в типовой договор условия о праве банка в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы задолженности с банковского счёта, (а тем более в пользу правопреемника) не соответствует действующему законодательству и ущемляет права потребителя.

Читайте так же:  Ип приказ о штатном расписании

Согласно п. 8 типовой Анкеты — заявления и при наличии у меня кредитов на дату подписания Анкеты, банк осуществляет полное досрочное погашение задолженности по соглашению об имеющемся кредитовании, если мною, в анкете — заявлении будет указано об этом. Поскольку в Анкете — заявлении моё распоряжение о полном досрочном погашении задолженности, по имеющимся на дату подписания Анкеты, отсутствует считаю действия Ответчика по полному досрочному погашению задолженности по договору № MO. 6 от 12.12.12 незаконными.

Учитывая тот факт, что сумма, поступившая в оплату задолженности по вышеуказанному договору в размере 18420,12 (согласно выписки) списана Ответчиком в дату предоставления кредита и я не мог воспользоваться этой суммой, считаю, что указанная сумма

Принимая во внимание тот факт, что сумма поступившая в оплату задолженности по вышеуказанному договору в размере 18420,12 (согласно выписки), включена в общую сумму кредита, и списывалась с моего расчетного счета в день перечисления общей суммы кредита, а я фактически получил денежные средства в размере, уменьшенном на её сумму, то начисление процентов на эту сумму незаконно и является навязыванием мне условий кредитного договора невыгодных для меня.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ уплата процентов осуществляется только на полученную заёмщиком сумму. Поскольку, согласно ст. 807 ГК РФ кредитом является сумма денежных средств, переданная заёмщику в собственность, с правом распоряжения по его усмотрению, вышеуказанная сумма не является кредитом и начисление на эти суммы процентов незаконно. Таким образом, согласно моего расчёта, сумма незаконно начисленных процентов составила:

По состоянию на 20.11.2014г. 18420,12 *19,99* 518 /36500 =5225,67 рублей

По состоянию на 19.10.2015 г. 18420,12 *19,99* 851 /36500 = 8585,03 рублей.

Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 настоящего Кодекса. Из этого следует, Учитывая вышеизложенное, считаю, что Ответчик обязан возвратить мне сумму незаконно начисленных процентов ( в пределах уплаченной суммы) и исключить из расчёта задолженности оставшуюся сумму и уплатить проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. П. 4.3 Общих условий предусмотрена следующая очерёдность погашения требований:

В первую очередь — неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование денежными средствами банка;

Во вторую очередь — неустойка за просрочку погашения задолженности по денежным обязательствам перед банком;

В третью очередь— неустойка за просрочку уплаты комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами

В четвёртую очередь — просроченные проценты за пользование денежными средствами банка;

В пятую очередь — просроченные суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком;

В шестую очередь — просроченная сумма комиссий, предусмотренных Договором и Тарифами;

В седьмую очередь— комиссии, предусмотренные Договором и Тарифами;

В восьмую очередь — начисленные проценты за пользование денежными средствами банка;

В девятую очередь — суммы задолженности по денежным обязательствам перед банком

Считаю указанную очерёдность незаконной по следующим основаниям:

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ размер штрафных процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Очерёдность оплаты регулируется ст. 319 ГК РФ, в которой сказано: Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

В Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года: О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами. (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) указано, что:

«При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст. 319 Кодекса) следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).»

Диспозитивность ст. 319 ГК РФ выражается в том, что стороны своим соглашением могут изменить только очерёдность требований указанных в этой статье.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно ст. 167 ГКРФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Считаю, что имею право требовать от Ответчика возврата всех ранее уплаченных в счёт неустойки сумм, перерасчёта начисленных процентов и задолженности по кредитному договору.

Согласно Типовой формы анкеты — заявления клиент может изъявить желание заключить договор страхования. Если заёмщик выражает такое желание Ответчик увеличивает указанную в анкете сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанной как 0,20% от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования.

Поскольку выражением согласия считается наличие подписи клиента в графе, предусматривающей возможность согласия/не согласия с указанным условием, а заключение договора страхования возможно только при наличии согласия, явно выраженного в тексте договора.

Согласно п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Поскольку возможность выбора в анкете заявлении отсутствует, считаю указанное условие навязанным. Наличие двух квадратиков, в которых любой, в том числе и работник банка, может проставить отметку не поддающуюся идентификации на предмет того, кем она проставлена, не является выбором.

В соответствии с п. 4.2 вышеуказанного обзора, Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.

Положением п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию (глава 42, 48 ГК РФ). Предоставление кредита при условии оказания услуг личного страхования заемщика ущемляет права, установленные п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, определяя типовые условия договора, выбирая один из

многочисленных способов обеспечения обязательства, банку необходимо учитывать положения потребительского законодательства и право граждан на свободу договора, выбор исполнителя услуг (ст. 421 ГК РФ).

Договор страхования, заключенный между Ответчиком и страховой компанией, является договором в пользу третьего лица – Истца в силу требований статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

Учитывая, что страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней является объектом личного страхования, договор страхования по существу является договором личного страхования. Как следует из положений статьи 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о следующем:

— о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На момент заключения Договора страхования сторонами не могли быть определены следующие существенные условия:

— о застрахованном лице; о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании изложенного, Договор страхования не может считаться заключенным до момента определения существенных условий, так как согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, и, следовательно, не может считаться договором личного страхования.

Одновременно с этим, в соответствии с пунктом 2 статьи 430 ГК РФ, условием возникновения прав третьего лица по договору является момент выражения третьим лицом должнику (страховой компании) намерения воспользоваться своим правом по договору.

Так как страховая компания не оформляет страховые полисы или сертификаты в отношении застрахованных лиц, то моментом определения застрахованных лиц по Договору страхования и моментом выражения своего намерения воспользоваться правом по договору является момент моего волеизъявления быть застрахованным по Программе страхования.

Поскольку мною заявление на включение меня в программу коллективного страхования не подписывалось, Ответчик заключил договор страхования без моего согласия, что является навязыванием условия договора и услуги, не относящейся к предмету договора. Таким образом, заключение Банком и страховой компанией Договора страхования приводит к навязыванию мне как заемщику условий договора невыгодных для меня и не относящихся к предмету договора

Читайте так же:  Переоформление машины в собственность

Согласно части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, что указывает на то, что у Ответчика отсутствуют основания требовать от меня осуществления какого-либо страхования, в том числе и включать в условия кредитного договора положение о заключении договора страхования. Таким образом, включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Поскольку Ответчиком не предоставлено документальных доказательств заключения в отношении меня договора страхования, копии договора в мой адрес не направлялось, считаю, что услуга страхования мне предоставлена не была.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Поскольку мною согласия на страхование не давалось, доказательств оказания услуги страхования не предоставлено, считаю взимание платы (Комиссии) за включение меня в программу коллективного страхования незаконным.

Учитывая тот факт, что сумма страховой премии в размере 15320,15 рублей включена в общий размер кредита и была списана в дату предоставления кредита, считаю, что кредит выдан в размере уменьшенном на эту сумму и начисление процентов на эту сумму незаконно.

Таким образом, Ответчик незаконно начислил проценты в сумме:

По состоянию на 20.11.2014г. 15320,15 *19,99* 518 /36500 =4346,23 рублей

По состоянию на 19.10.2015 г. 15320,15 *19,99* 851 /36500 = 7140,24 рублей.

Исходя из незаконности условий о страховании и досрочном погашении задолженности по ранее заключённым договорам, считаю возможным просить суд признать размер выданного мне кредита равным разнице сумм, предоставленных денежных средств, согласно выписки и сумм незаконно удержанных денежных средств:

228 100,00 — 15320,15 — 18420,12 = 194359,73 рублей.

В соответствии с п. 3.5.1 сумма, заявленная в качестве досрочного частичного погашения не может быть меньше 3 000,00 рублей.

Считаю указанный пункт ничтожным в силу следующего:

Установление каких либо ограничений по сумме досрочного погашения незаконно, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы (статья 32 Закона о защите прав потребителей). Названное положение Закона подлежит применению к спорным правоотношениям сторон кредитного договора по аналогии (статья 6 ГК РФ).

Таким образом, условие договора, ограничивающее право потребителя на досрочный возврат части кредита нарушают его права как потребителя и является ничтожным.

В соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Исходя из п. 45 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012г. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Полагаю, что в соответствии со статьёй 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» , статьёй 151 ГК РФ, на основании изложенных фактов, исходя из явного нарушения Ответчиком норм закона, неуважительного отношения Ответчика к своим обязанностям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», положений ЦБРФ, Ответчик обязан возместить причинённый мне моральный ущерб в размере 10000 руб.

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь ст. 137 ГПК РФ, Законом о Защите прав потребителей, гл. 42, 45, 48 ГК РФ,

Признать пункты 4.3,4.4 Общих условий предоставления кредитов ничтожными.

Признать п. 8 Анкеты — Заявления ничтожным

Признать пункт о страховании ничтожным, договор страхования незаключённым.

Признать взимание сумм в оплату задолженности по договору № M. от 12.12.12, суммы страховой премии незаконными.

Признать размер кредита равным 194359,73 рублей

Взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму незаконно начисленных процентов ( исходя из разницы между размером кредита, согласно выписки, и кредита предоставленного реально)

Признать очерёдность, предусмотренную пунктом 4.3 Общих условий ничтожной.

Обязать Ответчика произвести перерасчёт задолженности с учётом ничтожности пунктов договора и с учётом размера действительно выданного кредита.

Признать п. 3.5.1 Общих условий ничтожным

Взыскать с Ответчика в пользу Истца моральный ущерб в размере 10 000,00 рублей.

Как узнать баланс карты и остаток по кредиту в Альфа Банке?

Для каждого заемщика важно соблюдать график платежей и не допускать по ним просрочек. Любые задолженности негативно сказываются на кредитной истории, а потому информация по текущему займу становится важной и востребованной. В Альфа Банке есть несколько основных способов получить данные по балансу кредитной карты или по остатку кредита. Для этого достаточно воспользоваться одним из предлагаемых способов.

Узнать остаток по кредиту в Альфа Банке через Интернет

Официальный сайт Альфа Банка предлагает несколько способов, по которым можно узнать остаток по кредиту:

  • через личное посещение обратиться в офис банка, в этом случае можно получить информацию по всем возникающим вопросом, при себе необходимо иметь паспорт и в некоторых случаях кредитный договор;
  • рассчитать самостоятельно с помощью кредитного договора или по имеющимся квитанциям — такой способ наглядно может показать текущее состояние займа;
  • связаться с банком по телефону горячей линии +7 495 78-888-78 — для Москвы и звонков из-за границы, и 8 800 200-00-00 — для жителей регионов;
  • воспользоваться сервисом личного кабинета Альфа Банка через Интернет онлайн — подобный способ наиболее прост и удобен для заемщиков, поскольку наглядно показывает всю текущую картину целиком.

Баланс по кредиту в личном кабинете Альфа Банка

Личный кабинет Альфа-Клик — это простой инструмент в вопросе о том, как узнать баланс по карте или остаток по кредиту. При первом посещении понадобится регистрация, после чего заемщик получает доступ к услугам личного кабинета. С его помощью можно получить информацию по следующим моментам:

  • узнать баланс кредитной карты и дату следующего платежа;
  • ознакомиться с последними транзакциями и получить соответствующую выписку за последний трехмесячный период;
  • узнать информацию по остатку кредита наличными;
  • получить полные данные по займу, его размеры, ежемесячные платежи, последние оплаты и следующие даты расчета.

Как проверить остаток по кредиту по номеру договора

Остаток кредита по номеру договора в Альфа Банке можно узнать при личном посещении офиса. При этом потребуется также и паспорт. Короткая процедура идентификации — и заемщик получает полную информацию по всем возникающим вопросам.

Такой способ наиболее востребован, когда необходимо внести крупный платеж или досрочно погасить займ. Личное посещение и номер договора позволит сразу оформить все необходимые документы и получить на руки выписку, что у банка не имеется никаких претензий к заемщику и счет закрыт.

Эксперты рекомендуют удостоверяться в погашении ссуды и сохранять соответствующие бумаги. Нередко возникают ситуации, когда остаются пару рублей, снятые к примеру за смс-уведомление, которые со временем вырастают в крупную сумму.

Узнать остаток по кредиту через номер счета можно через личный кабинет Альфа Банка. Многие при этом задаются вопросом, какая разница между номером договора и номером счета. В первом случае — это данный по заключенному договору, а номер счета — это куда начисляются или где снимаются деньги.

В случае с проверкой баланса кредитной карты информация по счету становится особенно актуальной. Самый простой способ проверить ее — воспользоваться услугами личного кабинета Альфа-Клик онлайн. Если такой возможности нет, можно обратиться к банкомату и в разделе Кредиты указать требуемые данные и ознакомиться с балансом.

Как узнать остаток по кредиту по телефону

По телефону горячей линии заемщик может узнать остаток по кредиту в Альфа Банке с тем же удобством, что и при посещении личного кабинета. Телефонный центр автоматически определяет зарегистрированный номер заемщика и предоставляет информацию по следующим аспектам:

  • дата и суммы следующего погашения займа;
  • полная сумма для досрочного погашения ссуды;
  • наличие собственных финансов на счету.

В случае, если телефон не был определен автоматически, звонок клиента попадает к оператору, у которого необходимо будет пройти процедуру идентификации. Для этого нужно будет указать фамилию, личные данные паспорта, кодовое слово. После окончания процедуры, заемщик может получить ответы на возникшие вопросы.

Баланс по карте через смс

Подключение услуги смс-оповещения Альфа-Чек позволяет сразу получать любые уведомления об изменениях на счету. Такой способ наиболее актуален для держателей пластиковых карт и позволяет контролировать все производимые транзакции.

Чтобы узнать остаток по кредиту или баланс карты через смс в Альфа Банке, необходимо выполнить несложную процедуру:

  • набрать одно из следующих слов — bal, balance, balans, ostatok, остаток, баланс;
  • отправить смс с данным словом на номер 2265;
  • получить смс-уведомление с информацией по имеющимся счетам.

Для подключения подобной опции, необходима регистрация в личном кабинете Альфа Банка. Там же предоставляются тарифы на данную услугу и возможность ее активации.

Sociologs.ru 2019 Все права защищены